아이 적금 추천 비교 2025 – 은행별 우대금리 조건 총정리

2025년, 아이를 위한 고금리 적금 어디가 제일 좋을까요? 아이를 위한 적금, 어떤 상품이 가장 이득일까요? 최근 금리 인상이 이어지면서 은행권에서는 아이 전용 고금리 적금을 잇따라 출시하고 있습니다. 연 6%를 넘는 이자를 제공하는 상품도 있고, 출산·육아 혜택까지 묶은 상품도 있어 부모 입장에서 매우 유리한 기회가 될 수 있죠.

 

하지만 중요한 건 금리만 보고 가입하면 후회할 수도 있다는 사실입니다. 실제 우대금리를 받기 위해선 가족관계증명서, 대출 여부, 자동이체 조건 등 다양한 요건을 충족해야 하기 때문입니다. 심지어 일부 상품은 ‘모바일로 가입해야만’ 우대금리가 적용되는 경우도 있습니다.

 

이 부분은 꼭 기억하세요. 복잡한 조건 때문에 제대로 비교하지 않으면 손해를 볼 수 있습니다. 저도 실제로 우대금리 조건을 깜빡하고 기본금리만 받은 경험이 있어 더욱 신중하게 비교하고 있습니다. 

 

이 글에서는 KB국민은행부터 MG새마을금고까지, 총 7개 아이 적금을 비교 분석해 드립니다. 상품별 조건, 최대 금리, 가입 방법, 서류까지 한 번에 확인해보세요.

 

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아이 적금 추천 비교 2025 – 은행별 우대금리 조건 총정리

 

아이 적금, 왜 지금 꼭 챙겨야 할까?

 

 

 

이쯤에서 많은 부모들이 궁금해하죠. "지금 적금을 들어야 할 이유가 있을까?" 요즘처럼 금리가 높은 시기에는 아이 이름으로 고금리 적금을 만들어두는 것이 가장 확실한 자산 마련 방법 중 하나입니다.

 

특히 각 은행에서는 육아, 출산, 다자녀 가정 등을 위한 우대 조건을 마련해 최고 연 6~12% 수준의 금리를 제공하는 경우도 적지 않습니다. 단, 이런 혜택은 한정된 기간과 조건 안에서만 받을 수 있다는 점을 꼭 기억해야 합니다.

 

대상, 금리, 조건까지 꼼꼼히 비교하세요

 

지금부터 중요한 내용입니다. 아이 적금은 단순히 금리만 보고 결정해서는 안 됩니다. 가입 대상이 자녀인지, 부모인지, 세제 혜택이 가능한지에 따라 실제 수익률이 달라질 수 있기 때문입니다.

 

• 누가 가입하는가? - 부모 명의 가입 vs. 자녀 명의 직접 가입
• 우대 조건은? - 가족관계 서류, 대출 보유, 자동이체 등 충족 여부
• 세제 혜택 여부? - 비과세종합저축으로 가입 가능한지 확인 필요

 

조건을 모르면 혜택을 놓치고, 금리만 믿고 가입하면 실망할 수 있습니다. 이제부터 실제 인기 있는 적금 6가지를 한눈에 비교해 보겠습니다.

 

주요 아이 적금 금리 비교

 

2025년 기준 출시된 대표적인 아이 적금들의 기본 금리와 최대 금리를 비교하면 다음과 같습니다.

 

은행	상품명	기본 금리	최대 금리
KB국민은행	KB아이사랑적금	1.30%	6.00%
신한은행	다둥이행복적금	2.00%	6.00%
하나은행	아이키움적금	1.30%	6.30%
우리은행	우리내리사랑적금	1.60%	6.00%
부산은행	아이사랑적금	1.90%	7.00%
MG새마을금고	아기뱀적금	6.00%	12.00%

 

이제부터는 각각의 상품별로 어떤 조건에서 우대금리를 받을 수 있는지, 실제로 가입할 때 주의할 점까지 정리해 드리겠습니다.

 

KB아이사랑적금 – 자녀가 있다면 필수로 확인해야 할 상품

 

 

 

아이를 키우는 가정이라면 절대 놓치지 말아야 할 고금리 적금입니다. KB국민은행의 '아이사랑적금'은 육아·출산 가족을 위한 대표 상품으로, 자녀 등록과 자동이체, 공공제도 참여 여부 등 조건만 잘 맞추면 최대 연 6.0%까지 금리를 받을 수 있습니다.

 

특히 모바일로만 가입 가능하고, '가족관계증명서' 스크래핑 등록 등 다소 생소한 방식이 포함되어 있어 가입 전 반드시 절차를 정확히 이해해야 합니다.

 

이율 구성, 이렇게 달라집니다

 

기본 금리는 연 1.3%이며, 아래 우대 조건을 만족할 경우 최대 4.7% p를 추가로 받을 수 있습니다.

 

조건	우대금리
자동이체 등록	0.7%p
공공제도(아동수당 등) 수령계좌 등록	0.5%p
가족관계증명서 등록 (스크래핑)	2.5%p
출산·육아 인증	1.0%p
총 우대금리	최대 4.7%p

 

단, 해당 조건은 만기 해지 시점 기준으로 모두 충족해야만 이율이 적용됩니다. 중도 해지 시에는 우대이율이 모두 무효가 됩니다.

 

가입 절차, 이렇게 준비하세요

 

KB아이사랑적금은 KB스타뱅킹 앱에서만 가입이 가능하며, 아래의 절차에 따라 진행됩니다.

 

• STEP 1: KB스타뱅킹 앱 설치 및 로그인
• STEP 2: 'KB아이사랑적금' 검색 후 상품 클릭
• STEP 3: 가입정보 입력 및 자동이체 설정
• STEP 4: 스크래핑으로 가족관계증명서 등록
• STEP 5: 출산 또는 양육 관련 서류 등록

 

저는 처음에 가족관계증명서 스크래핑을 못 해서 등록에 애먹었던 경험이 있습니다. 사전에 '정부24 앱'에 가족 정보를 등록해 두는 것을 추천드립니다. (회원가입 및 공동인증서 필수)

 

자동이체와 공공제도 등록만으로도 1.2% p 우대가 가능하니, 기본 세팅만 잘해도 실속을 챙길 수 있습니다.

 

 

신한 다둥이 적금 – 자녀 수에 따라 금리가 올라가는 상품

 

자녀가 셋 이상이라면 꼭 확인해야 할 고금리 적금입니다. 자녀 수가 많을수록 금리가 더 높아지는 다자녀 우대 상품입니다. 신한은행의 '다둥이 적금'은 자녀가 셋 이상인 가정이라면 꼭 검토해 볼 만한 고금리 적금입니다. 자녀 수에 따라 최대 연 6.0%의 금리를 받을 수 있고, 실적 조건도 비교적 단순한 편입니다.

 

다만 이 상품은 ‘행복한 다둥이 카드’ 소지 여부와도 연계되어 있으니, 카드 발급 여부와 자녀 수 기준을 미리 확인하셔야 합니다.

 

이율 구조 및 자격 조건

 

이제부터 중요한 조건을 정리해 드립니다. 기본금리는 1.5%이며, 다자녀 여부와 우대 조건에 따라 추가 이율을 받을 수 있습니다. 실적 연동 없이 자녀 수만 충족하면 높은 우대금리를 받을 수 있는 구조입니다.

 

조건	우대금리
기본 금리	1.5%
다자녀 우대 (셋 이상)	+2.0%p
행복한 다둥이 카드 보유	+2.5%p
자동이체 실적	+0.5%p
최대 금리	연 6.0%

 

카드 발급이 어려운 경우에는 최대 금리를 받지 못하므로, 다자녀 가정이라면 사전에 확인이 필수입니다.

 

실제 가입 후기와 팁

 

저는 이 상품에 가입할 때 ‘행복한 다둥이 카드’를 미리 준비하지 않아 한 번 더 방문해야 했습니다. 카드 발급까지 평균 일주일 이상 소요되니 사전에 준비하는 것이 가장 좋습니다.

 

또한 자동이체는 가입 직후 바로 설정하면 놓치기 쉬운 우대금리를 가장 간단하게 확보할 수 있습니다. 실제로 이 부분을 놓쳐서 0.5% p를 놓친 분들도 많습니다.

 

자녀가 셋 이상이라면 이 적금 하나만으로도 연 6% 수익을 기대할 수 있습니다. 가입 조건이 단순한 만큼 높은 이율을 안정적으로 노릴 수 있는 게 장점입니다.

 

 

하나 아이키움 적금 – 기본만 챙겨도 금리 5% 이상

 

 

 

복잡한 조건 없이 금리 6%까지? 지금 가장 실속 있는 선택입니다. 복잡한 조건 없이도 우대금리를 챙길 수 있는 실속형 상품입니다. 하나은행의 '아이키움 적금'은 출산이나 양육을 인증만 해도 높은 금리를 제공하며, 추가적인 복잡한 조건 없이도 최대 연 6.0%의 금리를 받을 수 있습니다.

 

모바일 전용 상품이며, 가입은 하나원큐 앱을 통해 간편하게 진행할 수 있습니다. 특히 출산·양육 인증은 비대면으로 처리되어 바쁜 부모들에게 적합한 구조입니다.

 

우대금리 조건 요약

 

이제부터 중요한 조건을 한눈에 정리해 드립니다.아이키움 적금은 기본 금리 1.0%에 아래 조건을 충족할 경우 최대 5.0% p의 우대금리를 더 받을 수 있습니다.

 

조건	우대금리
출산 또는 양육 인증	+2.0%p
하나카드 실적	+1.5%p
하나멤버스 포인트 자동이체	+1.0%p
자동이체 등록	+0.5%p
최대 금리	연 6.0%

 

출산 인증만 해도 2% p를 받을 수 있기 때문에, 자녀가 있는 가정에는 특히 유리합니다.

 

가입 방법과 실전 팁

 

하나원큐 앱을 통해 모바일로만 가입 가능하며, 가입 전에 하나멤버스 연동과 카드 보유 여부를 확인해 두는 것이 좋습니다.

 

• STEP 1: 하나원큐 앱 설치 및 로그인
• STEP 2: '아이키움 적금' 검색 후 선택
• STEP 3: 출산·양육 스크래핑 인증
• STEP 4: 포인트 자동이체 및 카드 실적 조건 등록

 

저는 이 적금의 자동이체 조건을 단순히 '입출금계좌에서 이체'만 설정해도 충족된다는 점이 매력적이었습니다. 조건이 복잡하지 않아 누구나 쉽게 도전할 수 있고, 바쁜 부모에게 실질적으로 가장 효율적인 고금리 적금이라는 느낌을 받았습니다.

 

 

우리 내리사랑 적금 – 손주·자녀 이름으로 가입 가능한 가족적금

 

부모는 물론, 조부모도 가입 가능한 가족 연계형 적금입니다. 부모 또는 조부모가 자녀 명의로 가입할 수 있는 세대 연결형 상품입니다.

 

우리은행의 ‘내리사랑 적금’은 가입자 연령과 무관하게 미성년 자녀나 손주가 있으면 가입 가능하며, 자녀 수에 따라 우대금리를 추가로 받을 수 있습니다.

 

특히 다자녀 가정과 출산가정 우대가 명확히 분리되어 있어, 자녀가 한 명이라도 있으면 조건을 충족할 수 있는 것이 큰 장점입니다.

 

우대금리 조건 및 가입 요건

 

지금부터 중요한 우대 조건을 정리해 드립니다.기본금리는 1.9%이며, 아래 우대 조건을 충족하면 최대 연 7.0%까지 가능하며, 우대 조건은 자녀 수·계좌 연동 여부·출산 증빙 등입니다.

 

조건	우대금리
자녀 수 1명	+2.0%p
자녀 명의 입출금 계좌 연결	+2.0%p (평균잔액 기준)
주택담보대출 또는 전세대출 이용	+1.0%p
앱 알림 수신 동의	+0.1%p
최대 금리	연 7.0%

 

자녀 명의의 입출금 계좌에 일정 잔액을 유지하는 것만으로도 고금리를 받을 수 있는 점이 실질적입니다.

 

직접 이용해 본 실제 후기

 

저는 이 상품을 가입할 때 자녀 계좌에 미리 이체해 두었지만, 평균잔액 산정기간이 '만기 2 영업일 전까지'라는 점을 모르고 마지막에 잔액을 줄였다가 우대금리 일부를 놓쳤던 경험이 있습니다.

 

가입 후 잔액을 꾸준히 유지하는 것이 중요하며, 출산 인증이나 알림 수신 동의는 앱에서 쉽게 처리할 수 있습니다. 저처럼 마지막에 우대금리 놓치지 않도록 꼭 기억해 두세요.

 

조부모나 부모 중 누구나 가입할 수 있어 활용도가 매우 높습니다. 특히 손주를 위한 첫 적금 선물로도 정말 좋은 선택이었습니다.

 

 

부산 아이사랑 적금 – 자녀 나이만 맞춰도 연 7.0%까지

 

 

 

특정 연령대 자녀가 있다면, 지금 가입만 해도 연 7% 이자가 가능합니다. 부산은행이 육아 가정을 위해 출시한 '아이사랑 적금'은 자녀의 특정 나이 도달 여부에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

 

최대 연 7.0%(기본 1.9% + 우대 5.1% p)까지 받을 수 있어, 자녀의 나이와 은행 이용 조건을 꼼꼼히 챙긴다면 높은 이자를 받을 수 있습니다.

 

우대금리 조건은 다소 다양하지만, 자녀 나이만 맞춰도 기본 우대를 받을 수 있어 다른 적금 상품보다 접근성이 좋습니다. 모바일뱅킹으로 간편하게 가입할 수 있고, 별도 인증 없이 스크래핑 방식으로 가족 관계를 확인할 수 있어 편리합니다.

 

우대금리 조건 한눈에 보기

 

이제부터 핵심 조건들을 정리해 드립니다.다양한 조건 충족에 따라 우대이율이 누적 적용됩니다. 자녀 나이 도달 여부, 자녀 명의 계좌 평균잔액, 주택대출 보유 여부, 앱 알림 수신 동의까지 모두 더하면 최대 5.1% p가 적용됩니다.

 

우대 조건	우대 금리	비고
자녀 특정 나이 도달	+2.0%p	만 1·2·4·6·8·10세 해당 시
자녀 명의 입출금 or 수익증권 계좌 평균잔액	최대 +2.0%p	200만 원 이상일 경우
주택담보 또는 전세대출 보유	+1.0%p	만기 시점 기준 보유 시
모바일 알림 수신 동의	+0.1%p	해지 시점까지 유지
총 가능 금리	기본 1.9% + 우대 5.1%p = 최대 연 7.0%

 

모든 우대금리는 ‘만기 해지’ 시에만 적용되며, 중도해지 시에는 기본이율보다 낮은 중도해지 금리가 적용됩니다.

 

가입 방법과 체크포인트

 

부산은행의 모바일 앱 또는 인터넷뱅킹을 통해 가입할 수 있으며, 자녀 생년월일 인증은 스크래핑 방식으로 자동 처리됩니다. 아래 절차를 참고해 주세요.

 

• STEP 1: 부산은행 모바일 앱(BNK부산은행) 또는 인터넷뱅킹 접속
• STEP 2: 아이사랑 적금 선택 후 자녀 생년월일 입력
• STEP 3: 가족관계 인증(스크래핑)
• STEP 4: 납입금액, 기간 선택 및 우대조건 설정

 

제가 직접 가입할 때는 수익증권 계좌까지 준비하려 했지만, 입출금 계좌만 평균잔액을 채워도 동일 우대가 가능해 비교적 수월했습니다. 단, 만기 2 영업일 전까지만 조건을 충족해야 인정된다는 점은 반드시 숙지해야 합니다.

 

 

너만솔로 적금 – 결혼 인증만 하면 연 7.0%

 

혼인신고만 하면 2% p, 다른 조건까지 더하면 7% 이자까지! 결혼을 앞두고 있는 예비부부 또는 신혼부부라면, 이 적금은 반드시 한번 살펴볼 가치가 있습니다. 부산은행에서 출시한 '너만솔로 적금'은 결혼 사실을 증명만 하면 우대금리를 받을 수 있는 결혼특화 상품입니다.

 

최대 연 7.0%의 금리를 제공하며, 기본금리 1.90%에 더해 혼인신고, 금융이용 이력, 알림 설정 등 다양한 조건을 충족하면 우대이율이 더해집니다. 특히 혼인신고만 해도 연 2.0% p가 부여되기 때문에, 예식 준비 중이거나 혼인신고 예정자라면 유리한 조건입니다.

 

우대금리 조건과 핵심 체크포인트

 

지금부터 어떤 조건에서 우대금리를 받을 수 있는지 확인해 보세요.너만솔로 적금은 결혼 관련 인증 외에도 금융 이용 이력과 알림 수신 동의 등을 통해 총 5.1% p까지 우대금리를 제공합니다. 아래 조건들을 하나씩 체크해 보세요.

 

우대 조건	우대 금리	비고
결혼 시 혼인신고 인증	+2.0%p	혼인관계증명서, 모바일 인증 필수
본인 명의 계좌 평균잔액	최대 +2.0%p	200만 원 이상일 때 최대
주택담보대출 또는 전세자금대출 보유	+1.0%p	해지 시점에 보유 시 인정
모바일 알림 수신 동의	+0.1%p	가입~해지까지 유지해야 인정
총 가능 금리	기본 1.90% + 우대 5.10%p = 최대 연 7.00%

 

중도 해지 시에는 우대금리 적용이 모두 무효되니, 반드시 만기까지 유지해야 최대 수익을 얻을 수 있습니다.

 

가입은 어떻게 진행되나요?

 

가입은 부산은행 모바일 앱(BNK부산은행) 또는 인터넷뱅킹에서 가능하며, 혼인관계증명서는 스크래핑 방식으로 자동 제출됩니다. 간단한 인증만 거치면 비대면으로도 손쉽게 가입할 수 있습니다.

 

• STEP 1: 부산은행 모바일앱 설치 및 로그인
• STEP 2: '너만솔로 적금' 검색 및 상품 선택
• STEP 3: 본인 정보 입력 및 혼인관계증명서 스크래핑
• STEP 4: 우대항목 체크 및 조건 동의 → 가입 완료

 

제가 가입했을 당시에는 스크래핑 인증이 원활하게 처리되어 추가 서류 제출이 필요하지 않았습니다. 단, 혼인신고일과 적금 가입일이 반드시 겹쳐야 하며, 혼인관계증명서는 3개월 이내 발급분만 인정된다는 점은 꼭 확인하세요.

 

결혼을 준비 중이라면 이 적금 하나로 시작해 보세요. 높은 금리도 받고, 함께 미래를 준비하는 기분 좋은 시작이 될 수 있습니다.

 

 

아기뱀적금 – 출생 연도에 따라 최고 연 12%

 

 

 

 

2025년 출생 아기를 둔 가정이라면 절대 놓쳐서는 안 될 적금 상품입니다. MG새마을금고에서 출시한 ‘아기뱀적금’은 출산을 축하하는 의미로, 최대 연 12%의 고금리를 제공합니다. 조건만 맞는다면 단 1년만 가입해도 실수령 이자가 상당히 높은 것이 특징입니다.

 

전국의 MG금고 중 일부 지점에서만 판매되고 있으며, 5만 계좌 한도로 운영되기 때문에 조기 마감 가능성이 높은 것도 특징입니다.

 

이자율 구성과 실수령액 계산

 

아기뱀적금은 기본금리 6%에 아래 우대금리가 더해져 최대 연 12%까지 가능합니다. 실질적으로 어떤 조건일 때 어느 정도 수익이 가능한지 구체적으로 비교해 보겠습니다.

 

조건	적용 금리	세후 수령액 (월 20만 원 × 12개월)
기본 + 1자녀	10%	2,509,980원
기본 + 2자녀	11%	2,520,978원
기본 + 3자녀 이상 / 인구감소지역	12%	2,531,976원

 

단기 고금리를 노리는 분들에겐 이만한 상품이 없습니다. 다만, 금고별 재량으로 판매 여부가 다르기 때문에 가입 가능 지점을 미리 확인하는 것이 필수입니다.

 

가입 조건과 준비 서류

 

온라인 가입은 불가능하며, 반드시 지점에 직접 방문해야 가입할 수 있습니다. 부모가 직접 방문해 서류를 제출하는 방식이며, 준비물은 다음과 같습니다.

 

• 상세 기본증명서 (자녀 기준, 3개월 이내)
• 가족관계증명서
• 주민등록등본
• 부모 신분증, 도장

 

서류는 모두 주민등록번호 뒷자리 포함되어야 하며, 최근 3개월 이내 발급분만 인정됩니다. 제출 전, 방문할 금고에 한 번 더 전화로 확인하는 것이 안전합니다.

 

2025년생 자녀가 있다면, 1년 적금으로 30만 원 이상의 이자 차이를 경험할 수 있습니다.

 

 

자주 묻는 질문

 

아이 적금 관련해서 실제로 많이 궁금해하는 질문들을 모아 정리했습니다. 상품별로 조건이나 신청 방식이 조금씩 다르기 때문에, 가입 전 꼭 확인해 보시길 바랍니다.

 

• Q: 아이 적금은 부모 명의로도 가입할 수 있나요?
  A: 대부분의 상품은 아이 명의로 개설되며, 부모가 법정대리인으로 대리 가입합니다. 일부 상품은 부모 명의 가입 후 자녀 정보로 우대 조건을 적용하기도 합니다.
• Q: 가족관계증명서 스크래핑은 어떻게 하나요?
  A: 은행 앱 내에서 정부24 연동을 통해 자동 인증되며, 주민등록번호 뒷자리가 포함된 발급본만 인정됩니다.
• Q: 우대금리는 언제 적용되나요?
  A: 대부분 상품은 만기 해지 시점에 일괄 적용되며, 중도 해지 시엔 우대금리가 모두 사라질 수 있습니다.
• Q: 모바일 가입이 어려운 경우 어떻게 하나요?
  A: 일부 상품은 지점 방문이 필수이므로, 은행 홈페이지나 고객센터를 통해 오프라인 가능 여부를 꼭 확인해 주세요.
• Q: 여러 개 적금을 동시에 가입해도 되나요?
  A: 가능합니다. 은행별 중복 가입은 가능하지만, 동일 상품은 보통 1인 1 계좌로 제한됩니다.
• Q: 고금리 적금이라 해도 실제 수익은 낮다는 말이 있던데요?
  A: 맞습니다. 최대 금리는 우대 조건을 모두 충족했을 때만 적용되므로, 조건별 실현 가능성을 꼼꼼히 따져보는 것이 중요합니다.

 

핵심 요약 및 마무리

 

긴 글을 다 읽기 어려우셨다면, 아래 요약만이라도 꼭 확인해 보세요. 아이 적금은 혜택이 매우 크지만, 상품별 조건이 다르므로 미리 비교하고 계획적으로 가입하는 것이 무엇보다 중요합니다.

 

요약 정리해 드립니다

 

지금까지 소개한 7가지 아이 적금 상품의 핵심 포인트를 정리해 봤습니다. 조건만 맞는다면, 단 1년만으로도 높은 수익을 기대할 수 있는 기회입니다.

 

• 가입 대상: 만 19세 이상 부모 또는 미성년 자녀 명의로 가능
• 가입 방식: 모바일 앱 또는 영업점 방문 (상품별 상이)
• 기본 금리: 연 1.90% ~ 6.00%
• 우대 조건: 출생연도, 자녀 나이, 혼인 여부, 대출 보유, 알림 설정 등
• 최대 금리: 최고 연 7.00%~12.00% 가능 (조건 충족 시)
• 주의사항: 대부분 만기 시점 조건 충족 시에만 우대금리 적용됨

 

아이를 위한 첫 금융상품, 지금 시작하면 금융 습관이 달라집니다. 조건만 잘 챙기면 생각보다 훨씬 큰 혜택을 받을 수 있습니다. 지금 다시 한번 비교해 보세요.

 

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이 글 외에도 일상 속 놓치기 쉬운 혜택과 정보들을 한눈에 보기 쉽게 정리해 두었습니다. 지금 당장은 아니더라도 언젠가 꼭 필요할 순간이 올 수 있으니, 천천히 둘러보셔도 좋습니다.

 

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